现在比较火爆的现金贷系统是怎么做风控的？
现金贷系统风控是覆盖贷款业务全流程的，包括贷前、贷中和贷后。贷前主要是准入风控，对用户基本信息进行核实，包括人脸识别、银行卡四要素校验、定位、通讯录等等，申请进件完成进入审核流程，系统会根据用户的风控授权获取其各方面的征信情况，包括电商数据、运营商数据、社保公积金、反欺诈数据、多头借贷情况、黑名单、高法信息等，形成综合建议给到风控人员；贷后也会有基于身份证信息的实时监控数据。阿尔法象现金贷系统目前口碑还是不错的，风控对接的是行业多家大数据平台，也有自己的人工智能风控模型。具体的你得在搜集一下。
现金贷系统有哪些风控环节。
政策风控
相信对于现金贷有了解的人，可能都知道在4月份的时候，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》（下称《通知》），要求全国各省市开展“现金贷”业务清理整顿工作，重点是摸清“现金贷”风险底数。即此前媒体持续曝光的利率极高、风控缺失而坏账率极高、高额罚金和暴力催收三大问题。
市场风控
近两年来，针对普通借款人群的纯信用、无抵押、极速放款的现金贷业务发展迅速，据不完全统计，目前小额现金贷平台已上千家。有多家平台获得融资，有些平台已经融到C轮及以上。行业利润非常高。但我们从市场中了解到，一些现金贷平台，现金贷的高利息更是成为众矢之的。目前的现金贷平台大多年利息高于100%，有些平台甚至高达500%。常有因高利息而使应偿还金额翻几倍的新闻见诸报端。对此小编觉得市场风控依旧重要
系统平台本身
现金贷是指一般为无抵押、无担保、借款用途不明确的小额现金贷款，具有方便灵活的借款与还款方式，实时审批、快速到账等特征。在互联网消费金融这个领域中无论是平台还是用户，其操作都是依靠系统，因此在新创易看来平台系统的风控是首要的。一般我们的系统风控主要是分为了服务器风控和平台自身的系统架构风控。大家都知道在互联网金融这个黑客畅行的行业中，服务器是最容易受到攻击的，因此大家在选择服务器运营商的时候对于数据信息安全这方面不得不着重考虑。
“现金贷”整顿满月现在什么情况？
2010-05-31 16:17 补充问题 非常感谢这两位朋友的回答。如果是采用新准则做账时，好像福利费是要做两个分录的是吗？借：应付职工薪酬一福利费贷：库存现金 月末再分配借：管理费用一福利费货：应付职工薪酬一福利费 请哪位老师再帮我回答一好吗？ 借：管理费用-业务招待费 借：管理费用-福利费 贷：库存现金-人民币 这个是旧准则的分录呢还是新准则呢？我有点弄不清楚了。 1、如果按新准则，会计分录 （1）报销时 借：应付职工薪酬一职工福利（职工聚餐费） 借：管理费用--业务招待费（业务用餐费） 贷：库存现金 （2）月末分配时 借：管理费用一福利费 贷：应付职工薪酬一职工福利 2、如果不按新准则，会计分录 借：管理费用--业务招待费 借：管理费用--福利费 （或应付福利费） 贷：现金
大数据收集利用应当有规范
大数据收集利用应当有规范
你的通话记录里，最常用的30个联系人是谁，你家住何处，经常在哪儿活动，余额宝里还有多少钱，在什么时候买过几件内衣……这些你以为的私密信息，其实都可以被轻易查到。最近，有媒体调查发现，一个隐藏在现金贷平台背后的数据产业链正在悄然活动。只需要几元钱，就能查到通话记录详情、账单消费、出行信息，甚至包括电商网站、移动支付等所有痕迹，以及央行征信报告、水电煤使用等在内的生活信息。
信息泄露的方式有哪几种？花几百元购买到开房记录、名下资产、航班信息等，有可能出自“内鬼”的收集和贩卖；“双十一”之后遭到“客服”诈骗，是电商和物流环节的安全失守；在相关网站注册和登记的信息被公之于众，问题出在网站技术不过关及黑客恶意攻击。而这次的信息泄露方式不同于上述任何一种，它是依托于现金贷的一种“风控奇招”，虽名曰“大数据”，实际上是绕过监管的网络爬虫。具体原理是这样的，用户使用网贷平台借款，需要提供基本信息，想借出更多款，信息得更完备，倘若超出网贷平台掌握的信息限度，就得依托第三方公司抓取更多数据，而数据公司通过二维码等取得用户授权，登录各类网站抓取用户信息，再反馈给网贷平台。在整个过程中，最关键的环节就是用户授权。
用户对数据公司的授权，有时候要基于一些特殊的情形，比如当用户使用现金贷时，个人信用审查是必不可少的一步。但有的时候，授权也会以其他方式体现出来，比如前不久社交网络上流行的“左右脑测试”，就以微信、微博等授权的方式进入第三方网页，同样地，很多人参加抽奖游戏、进行网络阅读等，都得通过授权才能进行下一步操作。此处的“授权”，被很多人视为大数据收集和利用的必要步骤，但根据今年6月份实施的《网络安全法》，“网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意”。遗憾的是，很多网页在取得用户授权时缺乏明示和增强式告知，甚至一些知名APP也不讲道理，使用过程中要调取相册、位置等不相关的内容和数据，严重侵犯用户的个人信息权利。
大数据时代，通过收集个人信息的确有助更好了解用户，推送高效精准服务，但收集要有尺度，利用要有规范。从目前来看，我国大数据产业面临很多问题，涉及从采集到应用全生命周期的各个环节，包括数据质量、数据隐私以及数据采集界限等方面，特别是在数据流通上面临“灰色产业链”的拷问。而除了《网络安全法》及“两高”对个人信息的司法解释，大数据的监管方式主要靠自律，如在中央网信办的委托和指导下，部分企业自发成立“中国大数据行业自律公约”；今年以来，多部门开展隐私条款专项工作，督促10款产品明示其收集、使用个人信息的规则，并征求用户的明确授权。但针对大数据的种种问题，在行业自律之外，还应当升级监管手段。首先，要制定行业规范，保证大部分产品和服务标明收集个人信息的初衷、范围、方式方法，甚至要提供一站式的撤回和关闭授权等，对某些越界行为进行责任追究；其次，升级技术安全手段，通过完善“反爬虫机制”以及人机识别等手段，实现对内部网络和数据库的有效维护；最后，还要提高相关从业者的职业素养、安全认知。
互联网时代便捷与风险并存。在这场网络安全攻防战中，要进一步明确网络和服务提供者的法律责任，从源头层面排除安全漏洞和隐患，为网络信息安全装上防盗门。
现金贷:是馅饼还是陷阱？
看个人使用了，是能缓解资金暂时短缺的，如果没有偿还能力可以认为是陷阱了
小心互联网金融"现金贷" 稍不留心就摊上"高利贷"
尽管现金贷满足了很多人的消费需求，但是也会出现诸如利息、服务费“滚雪球”、暴力催收、个人信息泄露甚至被盗用等毒瘤，这个市场还需要整治
近期一段时间，现金贷饱受舆论质疑：利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷。媒体的争相报道也将现金贷推向舆论的风口浪尖。
对于当下看似“失控”的现金贷发展现象，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言对《投资者报》记者分析称，现金贷“失控”并不是普遍的行业现象。他表示，问题可能在一些细分的领域有所发生，比如校园贷，但在监管介入后问题得到控制。此外，个别的环节存在失控，比如说暴力催收。局部的失控往往是处在高速发展的行业常态，并且因为从业者鱼龙混杂，难免会发生一些问题。只要将问题控制在局部范围内，失控的现象可以正常看待。
现金贷以利息和服务费盈利
有研究数据表明，国内约有50%的人得不到传统金融机构的信贷服务。面对这块尚未大规模开放的市场，互联网金融开始介入，2015年左右现金贷业务兴起。至今，据第三方媒体的不完全统计，市场上打着“现金贷”旗号的互联网金融平台有上千家，活跃用户约为3000万人。
为什么现金贷业务突然呈现出爆发式增长？开鑫金服总经理周治翰告诉记者，“现金贷”泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务，其模式主要是借鉴了国外的“发薪日贷款”。薛洪言则指出，现金贷的爆发与消费金融的发展是一脉相承的。对于一些互联网金融企业来说，有场景的就可以开展消费金融业务，没有场景的只好去做现金贷，这就导致现金贷业务呈现出爆发的现象。
综合互联网金融行业发展的特点，一个概念或者一种模式产生并有不错的前景时，往往有多家企业蜂拥而上。那么现金贷的利益点在哪里呢？一位互联网金融企业高管对记者表示，现金贷宣传的往往是日息（每日利息），甚至有“无息贷款”，一般急需用钱的人看到，感觉短期借用“还蛮合适”。但是，用户还要这笔借款付出高低不等的服务费，这笔费用在借款发生时可能企业并未明示，实际上费用可能很高。
该高管表示，大部分规范的平台则一次性按照借款金额的5%左右收取服务费。但有的平台会按天收取服务费，服务费名目各异，信审费、管理费、手续费、平台运营费等。如果累计，到最后费用一定不菲。“用户在借款时一定要仔细看相关合同，留意收费条款。”
而对企业方来说，是以正常还贷人群的利息和费用来弥补欺诈人群以及未还钱用户带来的坏账。“只要坏账不低于50%就可以继续”。一位现金贷从业人员甚至如此表示。此外，利息再升高，就可以覆盖获客成本、运营成本等，逐步实现盈利。而现金贷企业通过大数据风控等技术手段，识别欺诈，判断用户信用水平，还可以逐步降低坏账，这样盈利就可以实现增长。
现金贷出现三大毒瘤
现金贷在业务规模增长的同时，也面临着一些舆论的指责。利息和服务费“滚雪球”、暴力催收、个人信息泄露甚至被盗用成为用户不得不防的现实。
以“XX贷款王”为例，期限一个月的贷款，日息千分之一，还有5%的一次性服务费，单月总费率为8%，8%×12＋5%就是年化的总费用率。
如果是每日收取服务费的现金贷业务，则最终还款金额更加惊人。以一个现金贷平台为例，其日利率为0.03%，每天收取借款金额的0.97%为服务费，此外还要加收借款金额6%的平台运营费。若借5000元为期一个月，利息仅需45元，但服务费和平台运营费则要1755元。因此一个月后本息一共需要还6800元。如此计算下来，该平台的实际年化利率达到了366%。
此外，民间金融行业的潜规则也让用户防不胜防，部分平台会有“砍头息”的操作，让用户在借款后来不及后悔。出借人借给借款人1万元，但在给付借款人款项时直接把利息2000元扣除，只给借款人8000元，而借款人则给出借人出具了1万元借据，即借据记载的数额大于实际借款数额。
利息与服务费等变相增加，导致有些用户最终还不上贷款，反而越积越多。而企业为减少坏账，对这些用户实行催收，过程会产生一些恶性事件。有观点认为，饱受指责的“裸条”事件其实就是现金贷的乱象之一。出借资金的平台滥用借款人信息，向借款人好友发送借款人照片，以此威胁还款，是不正当的商业行为。
此外，多位互联网金融从业者告诉《投资者报》记者，用户一旦在一家平台注册贷款，会有更多的平台来联系推销现金贷。当然，这在其他行业也多有发生，但因为小额借贷的用户往往急需资金，可能会多家之间周转。一旦出现还款不及时，最终承担的本息将大大超出用户的承受能力。
爆发与失控需合理加以控制
正如P2P网贷初期的发展一样，现金贷此刻正迅猛发展。对于同时出现的一些失控现象，薛洪言表示，现金贷“失控”并不是普遍的行业现象。只要将问题控制在局部范围内，失控的现象可以正常看待。
多位互联网金融从业人士称，现金贷的野蛮生长必然会引起监管的注意，当负面事件越来越多，监管应该会有举动，这也是该行业的洗牌节点。
对此，中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，一方面，不要“一棒子打死”，应允许“现金贷”具有一定的发展空间；另一方面，监管政策应不断完善，进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等，将行业引向健康发展的轨道。
目前“现金贷”行业仍处于起步期，尚未经历完整的风险周期，部分平台自身风险控制能力薄弱，但为了提升竞争能力，盲目比拼放款效率、授信额度，形成风险隐患。“用户本身还是要留意相关信息和合同，避免陷入不正规平台的借贷困局。”一家互联网金融企业高管称。